Immobilien günstig erwerben. (ARD Ratgeber Geld bei Haufe) (eBook)

Inhalt 4
Vorwort 8
Einführung 10
Grundsatzfrage: Können wir uns ein Haus leisten? 12
Mieter oder Hauseigentümer? 12
Jeder muss im Alter wohnen! 14
Kassensturz: Wie viel Haus können wir uns leisten? 16
Grundregeln für eine tragbare Baufinanzierung 17
Tragbare und untragbare monatliche Belastung 20
Zeitfrage: Ist die Situation günstig für Wohneigentum? 22
Auswirkungen der Finanzkrise 23
Wie Banken jetzt denken und handeln 24
Zinsen und Inflation 25
Preisfrage: Welche Immobilie soll es sein? 26
Der Einfluss der Regionen auf den Preis 26
Neubau- oder Gebrauchtimmobilien 28
Eigenheim, Reihenhaus, Eigentum auf der Etage 31
Architektenhaus oder Fertighaus 34
Das Grundstück genau prüfen 36
Erbpacht statt Grundstückskauf 41
Immobilien suchen und finden 44
Zehn Wege zum Immobilienkauf 45
Alte Häuser sicher prüfen 55
Eigentumswohnungen beurteilen 63
Geldfrage: Wie kommen wir zum nötigen Eigenkapital? 68
Warum Eigenkapital so wichtig ist 68
Sparen für das Eigenkapital 70
Eigenleistungen als Eigenkapitalersatz 76
Verfahrensfrage: Wie finanzieren wir günstig? 80
Baudarlehen von der Bank 80
Bauspardarlehen 87
Wohn- Riester- Darlehen 89
Förderdarlehen 93
Wie die Finanzierung am billigsten wird 95
Filiale, Internet, Discountbroker 97
So sichern sich Kreditantragsteller eine gute Beratung 99
So bleiben Kreditnehmer flexibel 100
Die Nebenkosten im Griff behalten 101
Darlehensverlängerung und Umschuldung 102
Vertrauensfrage: Wie die Immobilie richtig absichern? 106
Versicherungen für Bauherren 106
Das Haus richtig versichern 125
Die Gebäudeversicherung 131
Zukunftsfrage: Wie den Wert der Immobilie erhalten? 148
Die Lebenserwartung von Baumaterialien und Bauteilen 148
Was Instandhaltungsinvestitionen kosten 150
Sparen durch energetische Sanierung 151
Modernisierungen sicher finanzieren 158
Das Haus energiesparend bewohnen 161
Gewissensfrage: Was tun, wenn es finanziell eng wird? 164
Was tun, wenn die Schulden zu sehr drücken? 164
Was tun bei Scheidung? 169
Wohn- Riester: Förderverlust vermeiden! 170
Erbimmobilien rbimmobilien halten 172
Wenn das Haus zum Denkmal wird 176
Das Haus an die Kinder übertragen 178
Die Immobilie wieder zu Geld machen 180
Glossar 182
Nützliche Adressen rund um die sichere Baufinanzierung 186
Stichwortverzeichnis 191

Vertrauensfrage: Wie die Immobilie ge: richtig absichern? (S. 105-106)

Eine passgenaue und preiswerte Finanzierung ist das A und O beim Erwerb von Wohneigentum. Doch das ist noch nicht alles. Vor allem Bauherren, die ein Objekt neu errichten oder errichten lassen, müssen sich gegen allerlei Gefahren wappnen, die in der Bauphase eintreten können. Umsichtiges Handeln aller Beteiligten vorausgesetzt, bleibt immer noch ein Restrisiko, und wenn es das Wetter ist.

Für die großen und kleinen Risiken am Bau gibt es natürlich Versicherungen. Die versprechen eine Menge, ob sie das halten, weiß man allerdings erst im Ernstfall, und den sehnt kein Bauherr herbei. Bis dahin kosten Versicherungen erst einmal Geld, das bei den meisten Bauherren knapp ist. Also verzichtet der eine oder andere gern auf den Versicherungsschutz. Aber gerade das kann teuer werden. Deshalb gehört zur sicheren Baustrategie auch das Thema Versicherungsschutz.

Auch wenn kein Schaden auftritt, ist das Geld nicht umsonst aufgewendet. Denn es gilt der alte Spruch „Besser man hat als man hätte". Allerdings sollte man vorher wissen, was Versicheungen leisten können und was nicht bzw. welcher Versicherungsschutz wirklich nötig ist und welcher eher entbehrlich. Aber auch wenn das Haus fertig gestellt ist, braucht es Versicherungsschutz. Es wäre garadezu grob fahrlässig, den größten Vermögenswert der Eigentümer nicht abzusichern. Denn ein größerer Schaden oder gar eine Zerstörung der Immobilie kann an die Existenz gehen. Das gilt vor allem mit Blick auf die Altersvorsorge.

Versicherungen ,

Versicherungen für Bauherren

Wer sicherstellen will, dass bei der Finanzierung und beim Bau des Eigenheims nichts schief gehen kann, muss sich auch für unvorgesehene Schicksalsschläge wappnen. Schließlich steht die finanzielle Existenz der Familie auf dem Spiel. Die Kreditnehmer absichern Jede Finanzierung braucht Sicherheit. Die größten Gefahren für die Baufinanzierung stellen der Tod oder die Berufsunfähigkeit des Hauptverdieners in der Familie dar. Eine Lebensversicherung und ein Invaliditätsschutz gehört also zu jeder „gesunden" Baufinanzierung. Die Lebensversicherung macht in der Regel schon die Bank zur Bedingung. Dabei sollte man jedoch nicht gleich zu dem vom Bankberater vorgeschlagene Produkt greifen, denn das ist mit Sicherheit nur für den Berater günstig, der dafür eine Provision kassiert.

Deshalb:
- Zuerst prüfen, ob eine bereits vorhandene Lebensversicherung zur Absichtung eingesetzt werden kann.
- Eine Risikolebensversicherung abschließen, keine Kapitallebensversicherung. Denn die ist zu teuer und sparen können Eigenheimbesitzer besser mit anderen Produkten und vor allem erst dann, wenn das Gros der Schulden bezahlt ist.
- Die Versicherungssumme muss ausreichen, damit die Hinterbliebenen mindestens die Schulden bezahlen können.
- Ein übliche Absicherung stellt die Restschuldversicherung dar. Dabei handelt es sich um eine Risikolebensversicherung, bei der die Versicherungssumme mit der Entwicklung der Restschulden sinkt. Das ist preiswert. Allerdings ist zu überlegen, ob der Haushaltsvorstand nicht besser eine normale Risikoversicherung abschließt, die auch nach der Schuldentilgung noch die Hinterbleibenen absichert. Das ist auch ohne Kredit sinnvoll.
- Am besten die Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung (BUZ) kombinieren. Dann erhält der Versicherte bei mindestens 50-prozentiger Invalidität nach Krankheit oder Unfall eine monatliche Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit.