Die optimale Immobilienfinanzierung

Eike Schulze, Betriebswirt und Versicherungsfachmann, ist seit mehreren Jahren als PR-Berater und Buchautor auf dem Gebiet Versicherungen, Immobilien, Geldanlagen, Recht und Finanzen tätig.

Anette Stein ist Betriebswirtin und arbeitet als freiberufliche Redakteurin und Buchautorin. Sie hat sich vor allem auf den Bereich der privaten Finanzen spezialisiert und zahlreiche Publikationen zu diesem Thema veröffentlicht.

VORWORT

EINE EIGENE IMMOBILIE - JA ODER NEIN?
Die Eheleute Niebuhr wohnen mit ihren Kindern in einer 90-qm-Wohnung, die allmählich zu klein wird. Sie möchten im Umland ein Haus bauen oder kaufen und stellen sich die Frage, welche Kriterien für die Entscheidungsfindung wichtig sind ...
- Lieber kaufen oder bauen?
- Wann Sie Ihre Immobilie am günstigsten kaufen
- Wo Sie sich informieren können
- Wie finanzieren Sie die Immobilie?

WELCHE KOSTEN ENTSTEHEN BEIM BAU ODER KAUF EINER IMMOBILIE?
Friederike Feller hat Finanzierungsunterlagen von verschiedenen Instituten vorliegen, die recht unterschiedlich ausfallen. Sie hat die Befürchtung, dass die Kosten für ihr neues Heim nicht immer präzise dargestellt wurden ...
- Welche Kosten entstehen beim Immobilienerwerb?
- Welche Kosten entstehen beim Neubau?
- Welche sonstigen Kosten entstehen
- Wichtige Checklisten zum Ausloten Ihrer Möglichkeiten

WAS KANN ICH MIR LEISTEN?
Familie Wilhelm plant den Kauf eines Hauses. Sie möchte wissen, welche maximalen Kosten und monatlichen Belastungen sie auf sich nehmen kann, ohne auf Wesentliches in ihrem Alltag verzichten zu müssen ...
- Wie viel Eigenkapital steht Ihnen zur Verfügung?
- Weiterer wichtiger Finanzierungsbaustein: das Familiendarlehen
- Für handwerklich Geschickte: die Eigenleistung
- Wie Sie Ihr Eigenkapital sonst noch ergänzen können
- Checkliste zur Ermittlung des Eigenkapitals
- Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen?
- Wie hoch sind Ihre Lebenshaltungskosten?
- Wie hoch darf das Darlehen sein?

WIE HILFT MIR DER STAAT BEI DER HAUSFINANZIERUNG?
Uta und Hauke Weber wollen sich eine Eigentumswohnung kaufen. Sie haben etwas Eigenkapital, müssen aber den Rest des Kaufpreises über Fremdkapital finanzieren. Bevor sie einen Kredit aufnehmen, fragen sie sich, mit welchen Mitteln der staatlichen Bauförderung sie rechnen können ...
- Welche Steuervorteile haben Vermieter?
- Was bringt das Arbeitszimmer?
- Wie bekomme ich eine staatliche Förderung?
- Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung mit der Riester-Rente?

WELCHE FORMEN DER BAUFINANZIERUNG GIBT ES?
Familie Gorodinski benötigt für den Bau des geplanten Einfamilienhauses Fremdkapital und überlegt, welche Art der Finanzierung in Frage kommt. Sie verschafft sich zunächst einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten
der Baufinanzierung ...
- Was ist der Beleihungswert?
- Finanzieren mit einem Bankenhypothekendarlehen
- Die Lebensversicherungshypothek
- Wie finanziere ich mit der Bausparkasse?
- Gegenfinanzierung über Investmentfonds
- Was bringt ein Finanzierungsplan?
- Welche Kreditgeber gibt es noch?
Welche Sonderformen der Finanzierung stehen Bauherren offen?

WELCHE PROBLEME KÖNNEN WÄHREND DER FINANZIERUNG AUFTRETEN?
Herr und Frau Gerlach haben für ihren Neubau einen Hypothekenkredit aufgenommen. Als die fünfjährige Zinsbindungszeit endet, überlegen sie, ob sie zu einem anderen Kreditgeber, der niedrigere Zinsen bietet, wechseln oder nicht ...
- Was tun bei Zahlungsschwierigkeiten?
- Was ist eine Nachfinanzierung?
- Was ist eine Anschlussfinanzierung?

WELCHE INFORMATIONSQUELLEN HELFEN MIR BEI DER HAUSFINANZIERUNG?
Panagiotis Iliopoulos plant im nächsten Jahr, mit dem Bau eines Einfamilienhauses zu beginnen. Bevor er sich näher mit der Baufinanzierung befasst, möchte er einen Überblick über die aktuelle Marktsituation gewinnen ...
- Wie finde ich passende Informationen im Internet?
- Welche Zeitungen und Zeitschriften helfen weiter?
- Was bieten die Verbraucherzentralen?

WORAUF MUSS ICH BEI FINANZVERMITTLERN ACHTEN?
Isolde Poweleit möchte eine Eigentumswohnung kaufen und sucht einen Finanzberater auf, der ihr verspricht, das für sie günstigste Darlehen auf dem Markt ausfindig zu machen ...
- Vorsicht vor unseriösen Finanzvermittlern
- Wie finanziere ich über das Internet?

WELCHE VERSICHERUNGEN BRAUCHE ICH?
Familie Hartmann will ein Haus - zum Teil - in Eigenleistung bauen. Sie möchte sich vor dem Gespräch mit dem Versicherungsmakler informieren, welche Versicherungen notwendig sind ...
- Die Bauherrenhaftpflichtversicherung
- Die Unfallversicherung der Bau-Berufsgenossenschaft
- Die Risikolebensversicherung bzw. Restschuldversicherung
- Die Wohngebäudeversicherung
- Die Bauleistungsversicherung

WELCHES SIND DIE ZEHN HÄUFIGSTEN FEHLER BEI DER BAUFINANZIERUNG?
- 1. Familiäre Belastung durch zu hohe Tilgungsraten
- 2. Das erstbeste Finanzierungsangebot wird angenommen
- 3. Bei der Darlehenssumme werden zu hohe Eigenleistungen zugrunde gelegt
- 4. Abschluss zu teurer Versicherungen
- 5. Es werden alle Barmittel zur Finanzierung eingesetzt
- 6. Bei absehbaren Finanzierungsschwierigkeiten werden die Finanzgeber zu spät benachrichtigt
- 7. Geringfügige Verdienste werden in die Finanzplanung mit einbezogen
- 8. Es werden zu hohe Tilgungen vereinbart
- 9. Unterschätzung der Kosten, die während der Bauzeit anfallen
- 10. Aushändigen der Originalunterlagen an den Finanzvermittler

STICHWORTVERZEICHNIS

PRAXIS-BEISPIELZWEIFEL AN DER KOSTENAUFSTELLUNG Friederike Feller hat Finanzierungsunterlagen von verschiedenen Instituten vorliegen, die recht unterschiedlich ausfallen. Sie hat die Befürchtung, dass die Kosten für ihr neues Heim nicht immer präzise dargestellt wurden. Nachdem Sie Ihre persönlichen Finanzen geklärt und zudem Ihr Eigenkapital ermittelt haben, können Sie nun die anfallenden Kosten unter die Lupe nehmen. Gehen Sie dabei sehr gewissenhaft vor: Vielfach werden die Kosten, die eine Immobilie verursacht, falsch eingeschätzt! Denn neben dem Preis für die Immobilie oder den Bau einer solchen fallen eine ganze Reihe von Nebenkosten an. EXPERTEN-TIPPNEBENKOSTEN NICHT VERGESSEN Decken Sie immer die Bau oder Kaufsumme sowie die zusätzlich anfallenden Nebenkosten ab. Kredite, die Sie nicht von vornherein eingeplant haben, sind hinterher umso teurer. Aber nicht nur Käufer oder Baufamilie vergessen, diese Kosten zu kalkulieren. Auch viele (unseriöse) Berater unterschlagen sie gerne. Die Nebenkosten sind nicht immer gleich hoch, sondern hängen beispielsweise davon ab, ob es sich um einen Bau oder einen Kauf bzw. um ein neues oder ein gebrauchtes Haus handelt. Wenn Sie etwa beim Kauf keinen Makler einschalten, müssen Sie auch keine Maklergebühren zahlen. EXPERTEN-TIPPNEBENKOSTEN PAUSCHAL BERECHNEN Wenn Sie in etwa wissen wollen, welche Nebenkosten auf Sie beim Erwerb oder Bau einer Immobilie zukommen, veranschlagen Sie zusätzlich zum Objektpreis rund 16 Prozent inkl. Maklercourtage. Es kann auch einen Unterschied bedeuten, ob Sie das Gebäude zum Beispiel als Arzt, Außendienstler oder Friseur teilweise geschäftlich nutzen.