Einführung

Kohle, Cash, Mäuse, Kröten, Kies, Schotter … So viele Begriffe es dafür gibt, so ungern sprechen wir darüber: Die Rede ist vom lieben Geld.

Dabei ist das Thema deutlich weniger komplex, als die meisten Menschen denken. Und es ist – im wörtlichen Sinne – überlebenswichtig! Geld ist Lebensqualität, Geld ist Macht, Geld ist Entscheidungsfreiheit. Wenn Sie die Entscheidungen in Ihrem Leben selbst treffen wollen, brauchen Sie Geld. Und zwar nicht Geld, das Sie von Ihren Eltern bekommen oder von Ihrer Partnerin, sondern Ihr eigenes Geld auf Ihrem eigenen Konto.

»Geld regiert die Welt.« Ich sage lieber: Geld bewegt die Welt. Auch Ihr Geld bewegt die Welt, und zwar jeder einzelne Euro. Jeder Kassenbon ist ein Stimmzettel dafür, dass es dieses Produkt weiterhin geben soll. Sie stimmen mit Ihrem Geldverhalten ab.

Das Problem ist:

1. Geld kann ungerecht sein, und
2. Finanzbildung in Deutschland ist – gelinde gesagt – mangelhaft.

Selbst wenn Sie mit Geld gesegnet sind, heißt das nicht unbedingt, dass Sie mit diesem Geld gut umgehen können. Die Börse ist für viele Menschen gleichbedeutend mit einem Casino, und um die Rente kümmert sich der Staat.

Das ist genau der Grund, weshalb ich dieses Buch geschrieben habe: Ich kann kein Geld verteilen, sehr wohl aber für bessere Finanzbildung sorgen! Die Börse ist KEIN Casino, sondern gerade für Menschen mit kleinem oder mittelgroßem Geldbeutel die beste Möglichkeit, ihr Geld gewinnbringend zu investieren. Denn die gesetzliche Rente wird nicht ausreichen, um im Ruhestand Ihren Lebensstandard zu halten! Die gesetzliche Rente ist lediglich eine Grundsicherung; die Lebensqualität müssen Sie aus Ihrer privaten Vorsorge zahlen.

Dass diese private Vorsorge deutlich leichter ist und sogar Spaß machen kann, ist meine Motivation für dieses Buch. Ich habe eine klare Vision für meine AltersvorFREUDE (anstelle von Altersvorsorge), und diese Vision hilft mir, in den Wirrungen des Alltags motiviert zu bleiben. Ich wünsche Ihnen dieselbe Klarheit vor Augen – und eine Strategie, mit der Sie sich nur drei Stunden pro Jahr (!) um Ihre Finanzen kümmern müssen.

Für mehr Leichtigkeit in Ihren Finanzen und damit mehr Entscheidungsfreiheit in Ihrem Leben!

Über dieses Buch

Haben Sie das Gefühl, um sich im Finanzdschungel zurechtzufinden, brauchen Sie viel Geld, viel Zeit und viel Wissen? Dieses Buch wird Sie hoffentlich eines Besseren belehren! Sie brauchen kein langjähriges Studium, um die Grundlagen der Finanzen zu verstehen. Sie brauchen auch keine Millionen auf dem Konto oder genug Zeit und Muße, um jeden Tag die Börsenkurse zu verfolgen.

Was Sie brauchen, sind

• ein Euro pro Monat,
• drei Stunden pro Jahr und
• die Bereitschaft, etwas Neues zu lernen.

Zugegeben: Ein Euro reicht nicht, um Millionär zu werden, und auch nicht, um Ihre Rentenlücke zu schließen. Aber er reicht, um anzufangen zu investieren, die ersten Schritte an der Börse zu gehen und eine Struktur aufzubauen, die Sie Schritt für Schritt erhöhen können. Fangen Sie mit einem Euro an, und wenn Sie merken, dass Sie sich wohlfühlen, erhöhen Sie auf 10, 100 oder auch 10.000 Euro. Das Grundprinzip funktioniert für alle gleich!

Dieses Buch hat das Ziel, Ihnen die Angst vor dem ominösen Thema Finanzen zu nehmen. Sie lernen beispielsweise:

• wie die Börse funktioniert und welche Grundregeln Sie befolgen sollten.
• wie Sie in Immobilien investieren und diese bestmöglich an die nächste Generation weitergeben.
• welche Versicherungen Sie haben sollten und auf welche Sie getrost verzichten können.

Wenn es etwas gibt, das Sie aus diesem Buch mitnehmen sollten, dann das: Den Löwenanteil des Finanzwissens können Sie sich in 15 Stunden anlesen. Natürlich sind Sie mit diesem Buch noch keine Expertin für Hochfrequenzhandel; um Ihre Altersvorsorge auf solide Beine zu stellen, müssen Sie das aber auch nicht sein! Die wichtigsten Zutaten für eine vernünftige Finanzplanung sind Geduld, offene Gespräche und die Bereitschaft, sich mit manchmal unangenehmen Themen auseinanderzusetzen.

Was Sie nicht lesen müssen

Dieses Buch soll Ihnen wertvolles Wissen bringen; Sie sollen sich nicht dazu verpflichtet fühlen, es von A bis Z durchzuackern. Wenn für Sie einzelne Themen wie rechtliche Vorsorge, Investieren in Immobilien oder Vorsorge für Kinder zurzeit keine Rolle spielen, können Sie diese Kapitel getrost überspringen.

Bleiben Sie dabei aber ruhig neugierig: Vielleicht sind Sie der Meinung, von manchen Themen lieber die Finger lassen zu wollen. Sie könnten überrascht sein, welche Möglichkeiten sich ergeben, wenn Sie offen dafür sind. Vielleicht können Sie einen hartnäckigen Irrglauben aufklären, dem Sie bislang aufgesessen sind – davon gibt es viele, gerade in Bezug auf Finanzen!

Törichte Annahme über die Leserschaft

Jedes Buch entsteht mit der Vorstellung von einem bestimmten Leser, und dieses Buch ist da keine Ausnahme. Als ich dieses Buch schrieb, hatte ich ein paar Vermutungen, was meine Leserschaft betrifft:

• Sie sind ein Mensch mit Zugang zu eigenem Geld und sind vermutlich volljährig.
• Sie haben ein diffuses Grummeln im Bauch, das Ihnen sagt, Sie sollten sich um Ihre Finanzen kümmern, wissen aber nicht genau, wo und wie Sie am besten starten.
• Sie sind verunsichert von den widersprüchlichen Informationen (online und offline) und wissen nicht, wem Sie vertrauen können. Ihre Bankberaterin ist zwar nett und kompetent, aber eigentlich wissen Sie, dass die Ihnen etwas verkaufen möchte. Aber andere Beratung kostet Geld, und Sie sind sich nicht sicher, ob sich das lohnt.
• Sie hören immer mal wieder von der Börse und Investitionen, haben aber selbst schlechte Erfahrungen gemacht oder bei anderen Menschen beobachtet, dass die Börse riskant sein kann.
• Sie wollen nicht mehr länger nur davon reden, dass Sie sich kümmern sollten, sondern endlich das Thema Finanzen in die Hand nehmen und Ihrem Bauchgrummeln ein Ende bereiten.

Wenn Sie bei einem dieser Punkte genickt haben, ist dieses Buch das richtige für Sie.

Wie dieses Buch aufgebaut ist

In diesem Buch lernen Sie, wie Sie Ihr persönliches Finanzhaus aufbauen: Stockwerk für Stockwerk, in der richtigen Reihenfolge. Ihr Finanzhaus hat vier Stockwerke. Fangen Sie nicht mit dem Dachgeschoss an, solange das Erdgeschoss noch nicht steht.

Teil I: Vorbereitung

Die Einführung hat es mehr in sich, als Sie vielleicht denken. Zuerst zeige ich Ihnen deutlich, wie wichtig Geld für die verschiedenen Lebensbereiche ist. Außerdem rechne ich Ihnen die Kraft des Zinseszinses vor und räume mit den gängigsten Irrtümern rund um Finanzen auf.

Teil II: Erdgeschoss

Dieser Teil mag auf den ersten Blick unspektakulär erscheinen, hat es aber in sich. Sich mit Ihren eigenen Glaubenssätzen und Ihrer (familiären) Gelderfahrung auseinanderzusetzen, kann neue Perspektiven eröffnen. Zudem bekommen Sie konkrete Tipps für Ihre Alltagsfinanzen. Denn nur auf gesunde Alltagsgeldgewohnheiten sollten Sie die weiteren Stockwerke Ihres Finanzhauses aufbauen.

Teil III: Erster Stock

In diesem Teil geht es um Themen, die bei vielen Menschen ähnlich beliebt sind wie eine Wurzelbehandlung beim Zahnarzt: Versicherungen, Steuern und Finanzen in der Beziehung. Sinnvoll, nützlich und gar nicht so kompliziert, wenn Sie sich an unsere Tipps halten.

Teil IV: Zweiter Stock

Beim Gedanken an die Altersvorsorge bekommen Sie Gänsehaut? Wie wäre es, wenn Sie es stattdessen als AltersvorFREUDE bezeichnen? In diesem Teil lesen Sie über die Struktur der Altersvorsorge in Deutschland und die jeweiligen Vor- und Nachteile der drei Säulen: die Grundsicherung, die staatliche geförderte Altersvorsorge und die private Altersvorsorge. Sie lernen auch, welche Mechanismen greifen, falls Ihre Altersvorsorge nicht ausreicht, und welche rechtliche Vorsorge Sie rechtzeitig treffen sollten.

Teil V: Dachgeschoss

Das solide Gerüst Ihres Finanzhauses steht. Damit auch alles »trocken« bleibt, also gesichert ist, benötigen Sie ein stabiles Dach, das auch mal ein Unwetter überstehen kann. Das Dach ist Ihr Vermögensaufbau: Immobilien, Börseninvestitionen, alternative Investitionsformen wie Krypto oder Gold. Auch die Vorsorge für Kinder spielt eine Rolle. Und natürlich sollen Sie dieses Vermögen nicht nur aufbauen, sondern auch irgendwann genießen und nutzen; auch darüber lesen Sie in diesem Teil.

Teil VI: Abschließende Bemerkungen

Zum Abschluss des Hauses kommt die Fassade: In den abschließenden Bemerkungen gebe ich Ihnen einige Tipps und Orientierung, wie Sie Ihr Finanzhaus langfristig in Ordnung halten. Und wie Sie nicht nur für sich selbst ein Haus aufbauen, sondern Ihr Wissen weitergeben, auch an die nächsten Generationen.

Teil VI: Top-Ten-Teil

Sie sind noch nicht überzeugt, dass Sie sich wirklich selbst mit Ihren...