WISO: Immobilienfinanzierung

Michael Hölting war lange Zeit Chef vom Dienst bei WISO. Er ist jetzt in gleicher Funktion bei Frontal 21.

Einleitung
Die Suche nach der passenden Immobilie
Die Nutzung als Eigenheim
Immobilie als Kapitalanlage
Immobilienerwerb
Immobilientyp
Grundstückskauf
Günstige Wege zum Grundstück
Eigenleistung
Grundriss
Versicherungen
Kassensturz
Ermittlung der monatlichen Belastbarkeit
Maximaler Kreditbetrag
Verfügbares Eigenkapital
Maximale Finanzierungsmöglichkeit
Maximale Objektkosten
Finanzierungskosten
Der Immobilienwert für den Finanzierer
Zinsberechnung
Nebenkosten der Finanzierung
Zinsniveau
Eigentum gegen Miete
Finanzierungsformen
Das Hypothekendarlehen
Das Versicherungsdarlehen
Das Bauspardarlehen
Finanzierung mit der Eigenheimzulage
Der Finanzierungsplan
Anschlussfinanzierung
Umfinanzierung nach der Zinsbindung: das Anschlussdarlehen
Umfinanzierung während der Zinsbindung
Staatliche Förderung
Staatliche Förderung für Selbstnutzer
Staatliche Förderung für Kapitalanleger
Mischnutzung
Rechtliche Grundlagen
Kreditvertrag
Bauvertrag
Kaufvertrag
Register

"Mag der "Traum von den eigenen vier Wänden" auch noch so klischeehaft wirken: Früher oder später verspürt fast jeder den Wunsch, eine Immobilie sein Eigen zu nennen. Die Beweggründe dafür sind ganz unterschiedlich: Der eine möchte unabhängiger sein und will nicht regelmäßig eine Mieterhöhung akzeptieren müssen, der andere möchte die Sicherheit haben, nicht irgendwann einmal die Kündigung in den Händen zu halten. Wieder andere machen sich Gedanken über ihre Altersvorsorge und wollen vorbauen, damit sie ihr Leben später angenehm verbringenkönnen. Dabei mag sich der eine dazu entschließen, die Immobilie selbst zu nutzen, während der andere sie als relativ sichere Kapitalanlage sieht und sie vermieten will. Im krassen Widerspruch zu diesem Sicherheitsdenken stehen die Nachrichten über diejenigen, die sich bei ihrer Immobilienfinanzierung total überschätzt oder verkalkuliert haben. Sie haben einen Schuldenberg angehäuft, mit dem sie oft für den Rest ihres Lebens zu kämpfen haben. Die Gründe: Ihre Pläne waren unrealistisch, sie haben auf die falschen Leute gesetzt oder ihre Strategie war falsch.Genau hier liegt der Widerspruch, der viele potenzielle Immobilieneigentümer von der Umsetzung ihrer Träume abhält: hier die Sicherheit einer Immobilie, dort das Risiko, sich mit einer Immobilie finanziell zu ruinieren. Dabei ist die Lösung ganz einfach: Die Sicherheit ist dann am größten, wenn man gut informiert an die Sache herangeht; das Risiko überwiegt, wenn man sich vorher zu wenig Gedankendarüber gemacht hat.Der Schlüssel zum Eigenheim heißt also Information. Doch das Spektrum der Immobilieninteressierten reicht weit: Da gibt es diejenigen, die noch gar keine konkreten Vorstellungen haben oder sich nicht so recht im Klaren sind, welche Immobilie sie sich überhaupt leistenkönnen. Bei anderen geht es vielleicht um handfeste Fragen der Finanzierung, von der Erstinvestition bis hin zur Anschlussfinanzierung und zu steuerlichen Problemen.Dieses Buch bietet allen etwas. Fragen werden beantwortet, andere werden neu aufgeworfen, um Problembewusstsein zu schaffen. Wer sich zum ersten Mal mit der Finanzierung einer Immobilie beschäftigt, sollte dieses Buch am besten von Anfang an lesen, um Schritt für Schritt an seine Immobilie herangeführt zu werden. Der Profi wird sich mehr für bestimmte Details der Objektfinanzierung interessieren. Er kann dieses Buch deshalb wie ein Nachschlagewerk verwenden und sich bestimmte Abschnitte herausgreifen. Wie gesagt: Der Schlüssel zur Immobilie liegt darin, informiert zu sein. Dabei soll dieses Buch helfen. Ob man sich tatsächlich für oder gegen eine Immobilie entscheidet, wird allerdings jeder für sich selbst bestimmen müssen. Um beim Bild zu bleiben: Den Schlüssel muss am Ende jeder selbst umdrehen.Die Suche nach der passenden ImmobilieZusammenfassungDas passende Haus oder die passende Wohnung zu finden, dürfte wohl die größte Hürde auf dem Weg zum Immobilieneigentümer sein."