Privatversicherungsrecht (eBook)

Cover 1
Vorwort 6
Inhaltsverzeichnis 8
Verzeichnis der abgekürzt zitierten Literatur 30
1. Teil: Das Privatversicherungsrecht als Rechtsgebiet 34
§ 1 Die Teilgebiete des Privatversicherungsrechts 34
A. Überblick 34
B. Die einzelnen Disziplinen 36
I. Versicherungsvertragsrecht 36
II. Versicherungsaufsichtsrecht 40
III. Versicherungsunternehmensrecht 44
1. Überblick 44
2. Aktiengesellschaft 45
3. VVaG 46
4. Öffentlich-rechtliche Versicherer 48
5. Ausländische Versicherer 49
6. Insolvenzsicherungseinrichtungen 49
IV. Versicherungskartellrecht 50
V. Internationales Versicherungsvertragsrecht 52
§ 2 Grundbegriffe 52
A. Versicherungsnehmer, Versicherer, Versicherter 52
I. Versicherungsnehmer 52
II. Versicherer 53
III. Versicherter 55
B. Versichertes Interesse Versicherungswert (§§ 74, 88 VVG)
C. Versicherungszweige (Versicherungssparten) 57
I. Grundlagen 57
II. Vertragsrechtliche Bedeutung 58
III. Systematisierung von Versicherungssparten 61
1. Unterteilung innerhalb einer Versicherungs-sparte 61
2. Bündelung mehrerer Versicherungssparten 62
3. Unterscheidung zwischen Groß- und Massenrisiken 63
IV. Überblick über wichtige Versicherungszweige 64
D. Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) 66
E. Einzel- und Gruppenversicherung 69
§ 3 Wichtige Institutionen 70
A. Aufsichtsbehörden 70
I. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) 70
II. European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) 72
B. Rechtsprechung 73
C. Ombudsleute 76
D. Interessenvertretungen der Marktteilnehmer 78
E. Einrichtungen der Anwaltschaft 79
F. Wissenschaftliche Einrichtungen 79
§ 4 Geschichte der Privatversicherung 80
A. Historische Wurzeln des Versicherungsvertrags 81
B. Herausbildung spezialisierter Rechtsprechungsorgane 82
C. Kodifikationsschritte 83
D. Herausbildung von AVB 84
E. Entwicklung der Versicherungswirtschaft 85
2. Teil: Versicherung als Geschäftstyp 88
§ 5 Funktionen von Versicherung 88
A. Einzelwirtschaftliche Funktionen 88
I. Plansicherung 88
II. Erweiterung von Handlungsspielräumen 89
III. Verminderung von Risiken 90
B. Gesamtwirtschaftliche Funktionen 91
I. Existenzsicherung 91
II. Verminderung von Risiken 92
III. Professionelles Schadensmanagement 93
C. Abgrenzung zur Sozialversicherung 93
D. Gesamtwirtschaftliche Bedeutung von Versicherung 95
E. Wahrnehmung der Funktionen durch die Öffentlichkeit 96
§ 6 Funktionsweise der Versicherung 98
A. Die Risikogemeinschaft 98
B. Kalkulation von Risiko und Prämie 99
I. Risikoanteil der Prämie 99
II. Weitere Prämienanteile 103
III. Tariffreiheit 103
IV. Weitere Einnahmequellen des Versicherers 103
C. Verbesserung der Kalkulierbarkeit 104
D. Kooperationsgebot 105
I. Kooperation durch den Versicherungsnehmer 105
II. Kooperation durch den Versicherer 110
E. Alternativen zum Risikotransfer durch Versicherung 111
§ 7 Grundprinzipien des Versicherungsverhältnisses 113
A. Optimierungspflicht 113
B. Gleichbehandlungsgrundsatz 115
I. Gleichbehandlung der Versicherungsnehmer 116
1. Grundregeln 116
2. Begünstigungsverbote 119
II. Gleichbehandlung von Versicherungsnehmer und Versicherer (Symmetriegebot) 120
1. Überblick 120
2. Objektiv-rechtliche Ausprägungen des Symmetriegebots 120
a) Kündigungsregeln 120
b) Symmetriegebot als Folge des Äquivalenzprinzips 121
aa) Überversicherung 121
bb)Rückwärtsversicherung 121
cc) Gefahränderung 121
dd) Prämienanpassungsklauseln 122
ee) Unrichtige Altersangabe 122
c) Informationssymmetrie 123
aa) Informationsdefizite des Versicherungsnehmers 123
bb) Informationsdefizite des Versicherers 125
C. Versicherungsnehmer- und Verbraucherschutz 126
D. Bedarfsdeckung 129
E. Quotelung statt Alles-oder-nichts-Prinzip 129
I. Grundlagen 130
II. Praktische Anwendung 131
1. Heranziehbare Kriterien 131
2. Praktische Vorgehensweise 133
3. Kürzung auf Null? 134
4. Mehrfache Quotelung 136
5. Zusammentreffen einer Quotelung mit betragsmäßigen Höchstgrenzen 139
6. Beweislast 140
7. Abdingbarkeit 142
F. Teilbarkeit der Prämie 143
§ 8 Versicherbarkeit von Risiken 144
A. Überblick 144
B. Rechtliche und ordnungspolitische Kriterien der Versicherbarkeit 144
C. Versicherungsmathematische Kriterien der Versicherbarkeit 146
D. Wirtschaftliche Kriterien der Versicherbarkeit 147
§ 9 Schadens- und Summenversicherung Interesseerfordernis
A. Abgrenzung von Schadens- und Summenversicherung 148
B. Abgrenzungskriterien 152
C. Interesseerfordernis in der Schadensversicherung 153
I. Grundsatz 153
II. Abweichende Vereinbarungen zum versicherten Interesse 154
§ 10 Rechtsgrundlagen des Versicherungsvertrages 157
A. Gesetzes- und Gewohnheitsrecht 157
I. Das VVG als zentrales Gesetz 157
II. Andere zivilrechtliche Gesetze 158
III. Aufsichtsgesetze 162
IV. Gewohnheitsrecht 163
B. Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) 164
I. Definition 164
II. Einbeziehungskontrolle 167
III. Auslegung 171
1. Grundsatz: Verständnis des durchschnittlichen Versicherungsnehmers 171
2. Ausnahmen 173
a) Für den Versicherungsnehmer günstiges Auslegungsergebnis 173
b) Auslegung von Rechtsbegriffen 174
3. Einzelfragen 176
4. Unklarheitenregel 177
3. Teil: Einschränkungen der Vertragsfreiheit 180
§ 11 Halbzwingende und zwingende Vorschriften des VVG 180
A. Überblick 180
B. Zwingende Vorschriften 181
C. Halbzwingende Vorschriften 182
D. Kombinationsformen 186
§ 12 Inhaltskontrolle von AVB 187
A. Überblick 187
B. Wirksamkeitskontrolle 188
C. Insbesondere: Transparenzgebot (§ 307 Abs. 1 S. 2, Abs. 3 S. 2 BGB) 189
I. Grundlagen 189
II. Transparenzkontrolle deklaratorischer Klauseln 193
1. Deklaratorische Klauseln im engeren Sinne 193
2. Deklaratorische Klauseln im weiteren Sinne 194
3. Abgrenzung zu tatsächlichen Hinweisen 194
III. Verhältnis zur Unklarheitenregel 195
D. Rechtsfolgen der Nichteinbeziehung oder Verwerfung 197
§ 13 Gleichbehandlungsrecht (§§ 19–21 AGG) 200
A. Überblick 200
B. Absolute Gleichbehandlungsgebote 203
I. Geschlecht 203
II. „Rasse“ und ethnische Herkunft 207
C. Relative Gleichbehandlungsgebote 208
I. Alter 208
II. Behinderung 208
III. Sexuelle Identität 209
IV. Religion 209
D. Annex: AGG-Versicherung 210
§ 14 Kontrahierungszwang 210
A. Überblick 210
B. Produktbezogener Kontrahierungszwang 210
I. Basistarif in der Krankenversicherung 210
II. Kfz-Haftpflichtversicherung 211
III. Weitere Fälle 211
C. Gleichbehandlungsrechtlicher Kontrahierungszwang 211
D. Mittelbarer Kontrahierungszwang (Versicherungspflicht) 212
§ 15 Schutz vor Benachteiligung wegen genetischer Eigenschaften (§ 18 GenDG) 213
4. Teil: Das Versicherungsverhältnis 218
§ 16 Anbahnung des Vertrages 218
A. Überblick 218
B. Definition des Versicherungsvertrages 219
C. Versicherungsvermittlung 223
I. Grundlagen 223
II. Versicherungsvertreter 228
1. Grundlagen 228
2. Informationspflicht (§60 VVG) 230
3. Beratungspflicht (§61 VVG) 231
4. Gesetzliche Vertretungsmacht, insbesondere Empfangszuständigkeit (§69 VVG) 233
a) Grundregeln 233
b) Wissenszurechnung 235
III. Versicherungsmakler 238
1. Grundlagen 238
2. Rechtsverhältnis zum Versicherungsnehmer 241
a) Pflichten des Maklers 241
b) Haftung 243
3. Rechtsverhältnis zum Versicherer 244
a) Gesetzliches Schuldverhältnis 244
b) Übernahme von Aufgaben für den Versicherer 244
IV. Angestellte und nicht gewerbsmäßig tätige Vermittler 245
V. Versicherungsberater 246
§ 17 Beratungs- und Informationspflichten des Versicherers 247
A. Überblick 247
B. Beratungspflicht (§ 6 VVG) 248
I. Zweck der Beratungspflicht 248
II. Umfang der geschuldeten Beratung (§ 6 Abs. 1 VVG) 250
1. Beratungsanlass 250
a) Produktbezogener Anlass 251
b) Personenbezogener Anlass 252
c) Weitere Anlässe 253
2. Fragepflicht 255
3. Beratungspflicht 255
4. Begründungspflicht 258
5. Dokumentationspflicht (§ 6 Abs. 1 S. 2, Abs. 2 VVG) 258
6. Beratung nach Vertragsschluss (§ 6 Abs. 4 VVG) 259
a) Überblick 259
b) Anlässe für Nachfrage und Beratung 260
aa) Tatsächliche Änderung des Deckungsbedarfs 260
bb) Änderung oder Neueinführung von AVB 261
cc) Änderung der Rechtslage 261
dd) Umstände in Bezug auf Rechte, Pflichten und Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 262
III. Verzicht auf Beratung 262
IV. Folgen einer Pflichtverletzung 264
1. Haftung des Versicherers 264
a) Schadensersatzpflicht gem. § 6 Abs. 5 VVG 264
b) Gewohnheitsrechtliche Erfüllungshaftung 265
2. Eigenhaftung des Versicherungsvertreters 267
V. Informationspflicht (§7 VVG) 268
§ 18 Vorvertragliche Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers (§§ 19ff. VVG) 272
A. Überblick 272
B. Voraussetzungen und Inhalt 273
I. Grundregeln 273
II. Umstände zwischen Antragstellung und Vertragsschluss (§19 Abs. 1 S. 2 VVG) 274
III. Nachfrageobliegenheit des Versicherers 275
C. Rechtsfolgen einer Verletzung der Obliegenheit 275
I. Gestaltungsrechte des Versicherers 275
1. Rücktrittsrecht (§ 19 Abs. 2 VVG) 275
2. Kündigungsrecht (§ 19 Abs. 3 S. 2 VVG) 276
3. Vertragsanpassungsrecht (§ 19 Abs. 4 S. 2 VVG) 276
4. Voraussetzungen für die Geltendmachung der Rechte des Versicherers 277
a) Belehrung und Unkenntnis des Versicherers 277
b) Rechtzeitige Geltendmachung 279
II. Ausübung mehrerer Gestaltungsrechte 280
III. Nachschieben von Gründen 280
D. Verhältnis zu den bürgerlich-rechtlichen Regeln 282
I. Anfechtung durch den Versicherer 282
II. Culpa in contrahendo (§§ 280 Abs. 1, 311 Abs. 2, 241 Abs. 2 BGB) 282
§ 19 Begründung des Versicherungsverhältnisses 284
A. Abschluss des Vertrages 284
I. Überblick 284
II. Vertragsparteien 285
III. Antrag und Annahme 286
1. Antrag 286
a) Antragsmodell 286
b) Weitere Vertragsschlussmodelle 287
aa) Grundlagen 287
bb) Invitatio-Modell 287
cc) Policenmodell 289
2. Annahme 290
3. Abweichung der Annahme vom Antrag 291
IV. Verhinderung einer vertraglichen Bindung 293
1. Widerrufsrecht nach §8 VVG 293
a) Überblick 293
b) Voraussetzungen des Widerrufs 294
c) Frist Problem des „ewigen“ Widerrufsrechts
d) Rechtsfolgen des Unterbleibens eines Widerrufs 299
e) Rechtsfolgen des Widerrufs 300
f) Verhältnis zu anderen Regelungen 302
aa) Annahme unter Abweichungen (§ 5 VVG) 302
bb) Annahmefiktion des § 5 Abs. 3 PflVG 304
2. Anfechtung 305
a) Anfechtung durch den Versicherungsnehmer 305
b) Anfechtung durch den Versicherer 305
aa) Anfechtung wegen Irrtums (§ 119 BGB) 305
bb) Anfechtung wegen arglistiger Täuschung (§123 BGB) 306
B. Versicherungsschein 310
I. Überblick 310
II. Rechtliche Einordnung 311
III. Wirkungen 312
1. Beweisrechtliche Wirkungen 312
2. Sonstige Wirkungen (insbesondere § 5 VVG) 313
C. Beginn der Haftung des Versicherers 313
I. Grundlagen 313
II. Zusage vorläufiger Deckung 315
1. Voraussetzungen 315
2. Rechtsfolgen 317
a) Beginn und Ende der Haftung 317
b) Prämienzahlungspflicht 319
3. Aufklärungspflicht hinsichtlich vorläufiger Deckung 319
III. Rückwärtsversicherung (§ 2 VVG) 320
1. Voraussetzungen 320
2. Rechtliche Wirkung 320
3. Abdingbarkeit 321
D. Koppelung, Bündelung und Kombination von Verträgen 322
I. Überblick 322
II. Abgrenzungen 323
§ 20 Änderungen des Vertrages 324
A. Überblick 324
B. Voraussetzungen 324
I. Vereinbarung einer konkreten Änderung 324
1. Ad-hoc-Vereinbarung 324
2. Zustimmungsfiktion 326
3. Gesetzliches Anpassungsrecht 326
a) Grundlagen 326
b) Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht 327
c) Gefahrerhöhung 328
d) Über- und Mehrfachversicherung 328
e) Prämien- und Bedingungsanpassung 328
f) Anpassung von Altverträgen an die VVG-Reform 330
4. Anpassungsklauseln 331
a) Überblick 331
b) Prämienanpassung 332
c) Bedingungsanpassung 337
d) Satzungsänderung beim VVaG 337
C. Pflichten der Parteien im Zusammenhang mit Vertragsänderungen 338
I. Pflichten des Versicherers 338
1. Bearbeitung eines Änderungsantrags des Versicherungsnehmers 338
2. Einverständnis mit der vom Versicherungsnehmer gewünschten Änderung (§ 204 VVG) 338
3. Informationspflicht 338
II. Pflichten des Versicherungsnehmers 339
D. Abgrenzung der Vertragsänderung vom Neuabschluss 340
§ 21 Beendigung des Vertrages 341
A. Überblick 342
B. Vereinbarung 342
I. Zeitablauf 342
II. Aufhebungsvertrag 342
C. Kündigung 343
I. Ordentliche Kündigung 343
1. Zulässigkeit 343
2. Frist, Form, Inhalt Teilkündigung
3. Fehlerhafte Kündigung durch den Versicherungsnehmer 345
II. Außerordentliche Kündigung 347
1. Im VVG geregelte Fälle 347
a) Überblick 347
b) Beiderseitiges Kündigungsrecht nach Eintritt des Versicherungsfalls 347
c) Ausübungsfrist 348
d) Eintritt der Kündigungswirkung 349
2. Sonstige Fälle, insbesondere § 314 BGB 349
D. Rücktritt 352
E. Beendigung kraft Gesetzes 353
5. Teil: Die Pflichten des Versicherers 354
§ 22 Die Leistung des Versicherers 354
A. Überblick 354
I. Organisation der Gefahrgemeinschaft 354
II. Geldzahlung und andersartige Hauptleistungen 355
III. Assistance-Leistungen 355
IV. Nebenpflichten 357
B. Inhalt des Leistungsversprechens 358
C. Verwirklichung der versicherten Gefahr 361
I. Versicherte Gefahr 361
II. Gefahränderung 363
1. Überblick 363
2. Insbesondere: Gefahrerhöhung (§§ 23ff. VVG) 364
a) Begriff der Gefahrerhöhung 364
b) Überblick über die gesetzliche Systematik der §§23ff. VVG 365
c) Subjektive Gefahrerhöhung 367
aa) Grundtatbestand des § 23 Abs. 1 VVG 367
bb) Nachträglich erkannte subjektive Gefahrerhöhung (§ 23 Abs. 2 VVG) 368
d) Objektive Gefahrerhöhung 370
e) Modifikationen der §§ 23ff. VVG Abgrenzungsfragen
3. Gefahrbezogene vertragliche Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 373
D. Eintritt des Versicherungsfalls 374
I. Grundregeln 374
II. Gedehnter Versicherungsfall 377
III. Herbeiführung des Versicherungsfalls durch den Versicherungsnehmer 377
1. Grundregeln für die Schadensversicherung (§81 VVG) 377
2. Sonstige Regelungen 381
IV. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers im Zusammenhang mit dem Eintritt des Versicherungsfalls 382
1. Anzeigeobliegenheit (§30 VVG) 382
2. Aufklärungsobliegenheit (§ 31 VVG) 383
3. Rettungsobliegenheit (§82 VVG) 385
a) Voraussetzungen 385
b) Aufwendungsersatzanspruch (§§83, 90 VVG) 386
§ 23 Ersatz des versicherten Schadens in der Schadensversicherung 389
A. Versicherbare Interessen 389
B. Versichertes Interesse 390
I. Überblick 390
II. Bestehen des versicherten Interesses 394
1. Fehlen des versicherten Interesses (§80 Abs. 1 VVG) 394
2. Wegfall des versicherten Interesses (§80 Abs. 2 VVG) 394
3. Veräußerung der versicherten Sache (§95 VVG) 395
III. Mehrfache Versicherung desselben Interesses (§§77ff. VVG) 397
IV. Subsidiäre Versicherung eines Interesses 397
V. Versicherung fremden Interesses 399
1. Mitversicherung fremder Interessen in der Sachversicherung 399
a) Überblick 399
b) Sacherhaltungsinteresse 400
c) Sachnutzungsinteresse 400
d) Sachersatzinteresse 400
aa) Schutz des potentiell Haftpflichtigen 400
bb) Grenzen 406
cc) Ausgleichsanspruch des vorleistenden Versicherers 407
e) Sicherungsinteresse 408
2. Mitversicherung fremden Interesses in der Vermögensschadensversicherung 409
VI. Eintritt des versicherten Schadens Entschädigungsgrenzen
1. Versicherter Schaden 409
2. Versicherungswert (§§ 74, 88 VVG) als Obergrenze 410
3. Vereinbarter und „wirklicher“ Versicherungswert bei der Taxe 411
a) Überblick 411
b) Gestaltungsspielräume 412
4. Die Versicherungssumme als Höchstentschädigungsgrenze 415
5. Auseinanderfallen von Versicherungswert und Versicherungssumme 415
a) Überblick 415
b) Überversicherung (§ 74 VVG) 416
c) Unterversicherung (§ 75 VVG) 416
6. Schaden als Begrenzung der Versicherungsleistung (Bereicherungsverbot) 417
§ 24 Regress des Versicherers (§ 86 VVG) 421
A. Überblick 421
B. Erfasste Ansprüche 422
I. „Ersatzanspruch“ des Versicherungsnehmers 422
II. Anspruch „gegen einen Dritten“ 423
C. Voraussetzungen des Anspruchsübergangs 424
I. Grundregeln 424
II. Wirkung vertraglicher Abtretungsverbote 425
D. Umfang des Übergangs 426
I. Überblick 426
II. Quotenvorrecht des Versicherungsnehmers 426
1. Versicherungsleistung geringer als bürgerlich-rechtlicher Schaden 426
2. Versicherungsleistung geringer als Versicherungsschaden 426
III. Befriedigungsvorrecht des Versicherungsnehmers 427
E. Wirkungen des Übergangs 427
F. Sicherung des Übergangs 428
I. Regresssicherungsobliegenheit (§ 86 Abs. 2 VVG) 428
II. Erweiterung des Aufgabeverbotes auf anspruchshindernde Abreden 428
G. Regressausschluss bei häuslicher Gemeinschaft (§86 Abs. 3 VVG) 429
I. Voraussetzungen 429
II. Rechtsfolgen 431
H. Analoge Anwendung Ausschluss nach § 242 BGB
I. Regressverzicht des Versicherers 431
I. Vertraglicher Regressverzicht 431
II. Teilungs- und Regressverzichtsabkommen 432
1. Überblick 432
2. Voraussetzungen der Anwendbarkeit 433
§ 25 Der Anspruch auf die Leistung des Versicherers 433
A. Leistungsinhalt 433
B. Sachverständigenverfahren 433
C. Fälligkeit 434
I. Voraussetzungen 434
II. Verzugsfolgen 435
D. Verjährung 436
E. Abtretung 437
I. Gesetzliche Abtretungsverbote 437
II. Vertragliche Abtretungsverbote 438
§ 26 Bereicherungsrechtliche Rückabwicklung 440
A. Überblick 440
B. Besonderheiten bei der Fremdversicherung 441
C. Besonderheiten bei der Haftpflichtversicherung 443
D. Abtretung des Anspruchs 444
6. Teil: Pflichten und Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 446
§ 27 Die Pflicht zur Zahlung der Prämie 446
A. Prämie 446
I. Überblick 446
II. Arten 446
III. Zusammensetzung und Höhe 448
1. Grundregeln 448
2. Sonderregeln zur Prämienschuld 448
a) Vorzeitige Vertragsbeendigung 448
b) Abweichender Gefahrumfang 450
c) Prämienanpassungsklausel 450
d) Fehlen oder Wegfall des Interesses 451
B. Fälligkeit 451
I. Gesetzliche Regelung 451
1. Erstprämie (§33 Abs. 1 VVG) 451
2. Folgeprämien 453
II. Stundungsabreden 453
C. Erfüllung 454
I. Erfüllungsort 454
II. Rechtzeitigkeit 454
III. Besonderheiten des Lastschriftverfahrens 455
IV. Schuldner Aufrechnung
D. Verjährung 456
E. Sanktionen von Zahlungsverzögerungen 457
I. Erstprämie (§ 37 VVG) 457
1. Überblick 457
2. Voraussetzungen für Sanktionen 457
3. Folgen nach § 37 VVG 458
a) Rücktrittsrecht des Versicherers, Leistungsfreiheit 458
b) Ausschluss nach Treu und Glauben 459
4. Abweichende Vereinbarungen 459
II. Folgeprämie (§38 VVG) 459
1. Überblick 459
2. Voraussetzungen 460
3. Rechtsfolgen 460
a) Leistungsfreiheit (§38 Abs. 2 VVG) 460
b) Recht des Versicherers zur Kündigung (§38 Abs. 3 VVG) 461
4. Ausschluss der Rechtsfolgen 462
a) Verzicht 462
b) Treu und Glauben 462
c) Stundung 462
III. Abgrenzung von Erst- und Folgeprämie 462
§ 28 Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 463
A. Überblick 463
B. Rechtsnatur 465
C. Verpflichtete Personen 467
D. Zeitpunkt der Erfüllung 468
E. Zurechnung von Verhalten und Wissen Dritter 468
I. Überblick 468
II. Haftung für Repräsentanten 470
1. Begriff des Repräsentanten 470
2. Anwendungsbereich der Repräsentantenhaftung 471
3. Vertragliche Modifikationen 472
III. Wissenserklärungsvertreter 472
IV. Zurechnung des Wissens von Wissensvertretern 474
V. Zurechnungsfragen bei der Fremdversicherung 475
F. Rechtsfolgen der Verletzung vertraglicher Obliegenheiten (§28 VVG) 475
I. Überblick 475
II. Vor Eintritt des Versicherungsfalls zu erfüllende Obliegenheiten (§ 28 Abs. 1–3 VVG) 476
1. Arten der Obliegenheiten 476
2. Rechtsfolgen von Verstößen 476
3. Verschuldenserfordernis (§ 28 Abs. 2 VVG) 476
4. Kausalitätserfordernis (§ 28 Abs. 3 VVG) 477
a) Grundsatz (§ 28 Abs. 3 S. 1 VVG) 477
b) Ausnahme bei Arglist (§ 28 Abs. 3 S. 2 VVG) 478
III. Nach Eintritt des Versicherungsfalls zu erfüllende Obliegenheiten 481
1. Erfasste Arten von Obliegenheiten 481
a) Überblick 481
b) Anzeigeobliegenheit (§30 VVG) 481
c) Aufklärungsobliegenheit (§ 31 VVG) 481
2. Voraussetzungen der Leistungsfreiheit 482
IV. Verzicht des Versicherers auf die Verletzungsfolgen 484
V. Abweichende Vereinbarungen 484
1. Abreden zu Lasten des Versicherungsnehmers (§32 VVG) 484
2. Abreden zu Gunsten des Versicherungsnehmers 486
G. Abgrenzung zu Risikoausschlüssen und sonstigen Entschädigungsvoraussetzungen 486
I. Überblick 486
II. Verhüllte Obliegenheiten 487
1. Grundlagen 487
2. Abgrenzungskriterien 487
3. Folgen der Qualifikation als verhüllte Obliegenheit 490
4. Folgen der Qualifikation als Risikoausschluss 491
5. Kritik an der Rechtsfigur 491
7. Teil: Begünstigung Dritter aus dem Vertrag 492
§ 29 Versicherung für fremde Rechnung (§§ 43ff. VVG) 492
A. Überblick 492
B. Stellung von Versicherungsnehmer und Versichertem 492
C. Pflichten des Versicherungsnehmers gegenüber dem Versicherten 494
D. Besonderheiten bei der Personenversicherung 495
§ 30 Sonstige Begünstigte 496
A. Bezugsberechtigter in der Lebens- und Unfallversicherung (§§ 159ff., 185 VVG) 496
B. Realgläubiger in der Gebäudeversicherung 496
C. Geschädigter Dritter in der Haftpflichtversicherung 496
D. Erwerber der versicherten Sache (§§ 95ff. VVG) 496
E. Eintritts- und Fortsetzungsberechtigte (§§ 170, 207 VVG) 496
8. Teil: Versicherungsverfahrensrecht 498
§ 31 Gerichtsstände 498
A. Überblick 498
B. Gerichtsstände nach der EuGVVO 498
C. Zuständigkeitsregel des § 215 VVG 499
§ 32 Beweisregeln 502
A. Grundregeln 502
B. Einzelfälle 503
C. Beweiserleichterungen 504
D. Geltendmachung von Einwendungen 506
9. Teil: Einzelne Versicherungszweige 508
§ 33 Haftpflichtversicherung 508
A. Zweck der Haftpflichtversicherung 509
B. Haftpflichtversicherung als Schadensversicherung 509
C. Inhalt der Leistungspflicht des Versicherers 510
D. Rechtsbeziehungen im Dreieck Versicherungsnehmer, Versicherer, Geschädigter 512
I. Überblick 512
II. Freiwillige Haftpflichtversicherung 512
III. Pflicht-Haftpflichtversicherung 514
1. Grundregeln 514
2. Einwendungsausschluss (§ 117 VVG) 515
3. Deckungsumfang 518
4. Direktanspruch des Geschädigten 521
E. Eintritt des Versicherungsfalls 524
I. Gesetzliche Regelung 524
II. Regelungen in AVB (insbesondere AHB) 524
1. Verstoß bzw. Kausal- oder Ursachenereignis 524
2. Schadens- bzw. Folgeereignis 524
3. Claims made-Prinzip 525
4. Discovery- bzw. Manifestationsprinzip 525
F. Bedeutsame Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 526
G. Besonderheiten der Kfz-Haftpflichtversicherung 527
I. Überblick 528
II. Abgrenzung von der Privathaftpflichtversicherung 529
III. Deckungsumfang 531
IV. Besondere Schutzregeln 533
1. Direktanspruch des Geschädigten 533
2. Verbesserungen des Deckungsschutzes 534
V. Schadenfreiheitrabatt-System 535
H. Besonderheiten der D& O-Versicherung
I. Überblick 536
II. Gesellschaftsrechtliche Haftungsgrundlagen 538
1. Aktiengesellschaft 538
a) Vorstandsmitglieder 538
b) Aufsichtsratsmitglieder 538
2. GmbH 539
III. Versicherungsrechtliche Fragen 539
1. Deckungsumfang 539
2. Definition des Versicherungsfalls (claims made-Prinzip) 540
3. Obligatorischer Selbstbehalt (§93 Abs. 2 S. 3 AktG) 542
§ 34 Rechtsschutzversicherung 543
A. Überblick 544
B. Gesetzliche Vorgaben 545
C. Überblick 545
I. Transparenz der Leistungen (§126 Abs. 1 S. 1 VVG) 545
II. Schadensabwicklungsunternehmen (§§ 8a VAG, 126 Abs. 2 VVG) 546
III. Freie Anwaltswahl (§ 127 VVG) 548
IV. Gutachterverfahren (§128 VVG) 550
D. Vertragliche Ausgestaltung 551
I. Überblick 551
II. Deckungsumfang 551
1. Rechtsschutzprodukte („Bausteine“) 551
2. Primäre Risikobeschreibung 552
3. Leistungsumfang 553
4. Eintritt des Versicherungsfalls 554
5. Risikoausschlüsse 556
6. Besondere Grenzen der Leistungspflicht 558
7. Ablehnungsgründe und Gutachterverfahren 558
8. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 561
§ 35 Sachversicherung 563
A. Überblick 563
B. Wohngebäudeversicherung 564
I. Überblick 564
II. Versicherte Gefahren 566
1. Deckungsumfang und Ausschlüsse 566
2. Brand, Blitzschlag etc 566
3. Leitungswasser 567
III. Versicherungswert 568
IV. Umfang der Versicherungsleistung 569
C. Hausratversicherung 570
I. Überblick 570
II. Versicherte Gefahren 571
III. Versicherte Sachen 571
IV. Entschädigungsberechnung 573
V. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 575
D. Kfz-Kaskoversicherung 575
E. Betriebsunterbrechungsversicherung 576
I. Überblick 576
II. Grunddeckung 577
III. Deckungserweiterungen 578
1. Überblick 578
2. Einschluss von Rückwirkungsschäden 578
3. Einschluss weiterer Schadensursachen 581
4. Begrenzung der Deckungserweiterungen 583
§ 36 Lebensversicherung 583
A. Grundlagen 584
B. Funktionsweise 585
I. Prämienkalkulation und Rechnungszins 585
II. Deckungsrückstellung und Sicherungsvermögen 585
III. Überschussbeteiligung 585
C. Sonderregeln gegenüber dem allgemeinen Versicherungsrecht 587
I. Vertragsschluss Versicherungsschein
II. Prämienzahlung, Prämienanpassung und Klauselersetzung 588
III. Obliegenheiten Gefahrerhöhung
1. Pflicht zur wahrheitsgemäßen Altersangabe 589
2. Gefahränderungen 589
VI. Herbeiführung des Versicherungsfalls 594
IV. Prämienfreistellung Kündigung
1. Prämienfreistellung 589
2. Kündigung durch den Versicherungsnehmer 590
a) Grundlagen 590
b) Rechtsfolgen, insbesondere Rückkaufswert 590
3. Alternativen zur Kündigung und Prämienfreistellung 593
V. Kündigung durch den Versicherer 593
VII. Bezugsberechtigung 595
1. Überblick 595
2. Arten der Bezugsberechtigung 595
3. Rechtsfolgen 596
§ 37 Berufsunfähigkeitsversicherung 597
§ 38 Unfallversicherung 601
§ 39 Krankenversicherung 603
I. Überblick 604
II. Verhältnis zur GKV 604
III. Krankheitskostenversicherung 605
10. Teil: Europäisierung des Privatversicherungsrechts 610
§ 40 Überblick 610
§ 41 Versicherungsaufsichtsrecht 611
A. Erreichter Harmonisierungsstand 611
B. Weitere Harmonisierungsbestrebungen 612
§ 42 Versicherungsvermittlerrecht 614
§ 43 Materielles Versicherungsvertragsrecht 614
A. Erreichter Harmonisierungsstand 614
B. Weitere Harmonisierungsbestrebungen 616
I. Überblick 616
II. Principles of European Insurance Contract Law (PEICL) 616
III. Gleichbehandlungsrecht 619
§ 44 Internationales Versicherungsvertragsrecht 620
A. Erreichter Harmonisierungsstand 620
B. Weitere Harmonisierungsbestrebungen 633
§ 45 Annex: Internationale Versicherungsprogramme 634
A. Überblick 634
B. Klassische Programme 635
C. Versicherung des Finanzinteresses (FInC) 637
Paragraphenregister 640
Stichwortverzeichnis 652